مدیریت نقدینگی یکی از مهمترین وظایف مدیریت مالی بنگاه اقتصادی است . در مورد موسسات مالی و اعتباری خصوصا بانک های تجاری اهمیت آن دو چندان می شود. بانکهای تجاری بدلیل اهمیت کاری خود نیازمند نگهداری بخشی از دارایی های خود با شکل نقد به منظور پاسخگویی به مراجعان و صاحبان سپرده می باشند که همین موضوع هزینه های فرصتی برای آن دارایی را از دست می دهد به بیان دیگر نگهداری وجوه نقد در حسابهای جاری ، بانک مرکزی ، نزد سایر بانکها و ذخایر قانونی ریسک نقدینگی بانک را کاهش می دهد و در عین حال فرصت های سرمایه گذاری را نیز از بانک سلب می کند و موجب کاهش بازدهی بانک می گردد. از این رو در پایان نامه حاضر تلاش گردیده است ضمن آنکه اهداف متعدد وای بسا متعارض بانک در زمینه نقدینگی مد نظر قرار گیرد، مدلی طراحی گردد که نیاز نقدینگی بانک را مشخص نماید و بهینه سازد. در مدل حاضر از نسبتهای مالی متداول در نظام بانکی به منظور ارزیابی عملکرد سیستم بانکی که دراقصی نقاط جهان مورد استفاده قرار می گیرد، در طراحی وپایه ریزی مدل بهره برداری گردید. سپس با استفاده از یکی از روشهای ‏‎modem‎‏ ( تصمیم گیری چند هدفه )یعنی ‏‎gp‎‏ ( برنامه ریزی آرمانی )مدلی طراحی گردید که تابع هدف آن با روش ‏‎ahp‎‏ ( فرآیند تحلیل سلسله مراتبی )که یکی از روشهای ‏‎madm‎‏می باشد، شکل داده شد و در پیش بینی محدودیت های مدل از روش خود دگرسیرنی ‏‎auto regression‎‏ استفاده گردید.اطلاعات مدل براساس اطلاعات حسابهای بانک رفاه کارگران در 25 ماه از اسفند 76 تا اسفند 78 پایه ریزی گردید. ضمن آنکه مدل به شکل فصلی طراحی شد و پیش بینی نقدینگی را به شکل فصلی ارائه نمود. از مزیت های عمده این مدل می توان به توانایی در محاسبه میزان بهینه حسابهای دارایی بدهی در شرایطی که نسبت های آرمانی بانک یا نسبت های استاندارد مدنظر باشد و کاربرد در تجدید ساختار مالی ترازنامه به نحوی که اثرات هر یک از تغییرات با توجه به آرمانهای بانک رفاه قابل پیگیری باشد و قابلیت تصمیم به دوره های ماهانه و هفتگی و روزانه و اجرا سایر بانک های تجاری کشور وتخصصی اشاره نمود.