عواملی که می توانند طرفین اعتبار اسنادی و بخصوص بانک را با مشکلات و چالشهای حقوق مواجه نماید به دو دسته مهم درونی و بیرونی قابل تقسیم است. عوامل درونی مربوط به اشتباه، تقصیر و سوءنیت طرفین اعتبار است.عدم رعایت مقررات متحدالشکل اعتبارات اسنادی، تقصیر، تقلب و کلاهبرداری توسط هریک از طرفین منافع اطراف دیگر را دچار خدسه می نماید.عوامل بیرونی که خارج از اعتبار بر آن تأثیر می گذارد بدن دخالت طرفسن حادث می شود.تحریم های اقتصادی و بانکی، کلاهبرداری توسط شخص ثالث،تخلف شرکتهای بازرسی کالا،تقصیر و تخلف متصدی حمل کالا و مداخله غیر اصولی دستگاه قضائی از جمله این عوامل هستند.