ABSTRAK Pemberian kredit merupakan tulang punggung kegiatan perbankan. Oleh karena itu, pendapatan bank yang paling besar ialah bunga atas diterima oleh nasabah, sebagian dialokasikan untuk kredit. Namun, seiring meningkatkannya pertumbuhan kredit, dapat juga menyebabkan banyaknya macet atau non-performing loans (NPL), dimana nasabah tidak mampu membayar kewajibannya pada periode jangka waktu t...