افزایش روزافرون مبادلات پولی الکترونیکی و نقش پررنگ کارت های پرداخت الکترونیکی در تسهیل این مبادلات و نوپابودن نحوه ی استفاده از این روش تبادل پولی، زمینه هایی را برای افراد متقلب و سودجو فراهم می آورد تا با استفاده از آشنایی کمتر کاربران با راهکارهای صحیح تبادل الکترونیک، اقدام به کلاهبرداری از مشتریان بانک ها و موسسات مالی کنند. در این تحقیق سعی شده است تا با استفاده از روش های استخراج الگو، رفتار مشتری در تعامل با بانک بررسی شده و نحوه خرج کردن مشتری و چگونگی عملیات برداشت از حساب وی با توجه به پارامترهای متفاوت استخراج شود و از الگوی استخراج شده برای هر مشتری، جهت بررسی صحت و تطابق تراکنش های جدید وی با الگوی رفتاری او استفاده شود. برای استخراج الگوی رفتاری مشتری، کاشف رفتاری هر مشتری از ترکیب مدل های مارکوف پنهان که هریک وظیفه ی تصمیم گیری براساس شرایط خاصی را دارند تشکیل شده است. به ازای هریک از مدل های مارکوف پنهان موجود در کاشفِ مختصِِ یک مشتری، میزان قابل اتکا بودن احتمال خروجی از آن به عنوان عاملی جهت بهبود دقت احتمال کل ( احتمال حاصل از ادغام نتایج) به کار می روند. با استفاده از این تقسیم بندی اختیارات و وظایف، میزان خطای کاشف کاهش پیداکرده همچنین صحت تطابق تراکنش جدید با تمامی حالات ممکن رفتاری مشتری مقایسه شده و درنهایت احتمال خروجی از کاشف به ازای تراکنش دارای میزان بالایی از قابلیت اتکا نسبت به سایر روش ها است.